Что делать, если страховая обанкротилась: как получить деньги

К сожалению, в отечественной сфере автомобильного страхования банкротство не является таким уж редким событием. Вероятность столкнуться с этим не такая уж незначительная, последствия же этого напрямую влияют на клиентов. Поэтому важно знать, что нужно делать в такой ситуации.

Процедура банкротства

Законодательство при отзыве лицензии предусматривает, что страховая фирма должны выполнить следующие действия:

1. Принять решение о том, что они прекращают деятельность.
2. В течение месяца фирма должна об этом факте уведомить страхователей, заключивших с ней договоры.
3. Осуществить выплаты в ситуациях, когда страховые случаи уже наступили.
4. Все существующие обязательства, в том числе страхование по ОСАГО, ДОСАГО, КАСКО, должны быть переданы другим страховым фирмам.

[stextbox id=»alert»]Однако, на практике, клиенты часто узнают о банкротстве страховой компании только тогда, когда происходит предусмотренный договором страховой случай.[/stextbox]

В Российской Федерации есть организация, которая осуществляет компенсационные выплаты клиентам обанкротившихся компаний. Это Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Выплаты предусмотрены не во всех случаях, но по ОСАГО они гарантированы.

Однако здесь может возможна следующая проблема. Дело в том, что выплаты будут сделаны только тем клиентам, которые заключили договора до момента, когда страховая компания прекратила свою деятельность.

Однако, на практике, оформлением таких бумаг занимаются страховые агенты, которые получают вознаграждения за каждую заключённую ими сделку.

В этом случае компенсация от РСА не положена. Поэтому, чтобы не попасть в такую ситуацию, заключая сделку, имеет смысл убедиться, что страховая компания является действующей.

Что делать для получения оплаты по ОСАГО

Если наступил соответствующий страховой случай и предстоит обратиться к страховщику, а он обанкротился, необходимо поступить следующим образом.

[stextbox id=»info»]Если лицензия отозвана, то за деньгами нужно обратиться в Российский Союз Автостраховщиков.[/stextbox]

Для этого надо приготовить следующий пакет документов:

1. Необходима справка о ДТП.
2. Если имело место составление протокола об административных правонарушениях, его копию также необходимо включить в данный комплект.
3. Нужно постановление по делу о правонарушении.
4. Требуется предоставить текст страхового договора с прежним страховщиком.
5. В результате происшествия был причинён ущерб и должна была произойти независимая его оценка. Документ должен быть предоставлен при обращении в РСА.
6. Нужна копия свидетельства о регистрации транспортного средства.
7. Паспорт в качестве документа, который удостоверяет личность.
8. Нужны водительские права.

[stextbox id=»black»]После подачи документов на рассмотрение этого вопроса законодательством даётся 30 дней.[/stextbox]

Может быть принято не только положительное решение. Если был отказ производить выплату или была предоставлена только часть суммы, необходимо на РСА подавать в суд.

Если ранее был заключён договор по КАСКО, в этой ситуации самым разумным шагом является обращение в суд. Лучше, если это будет сделано как можно более быстро. Компенсацию легче получить, пока у компании, лишившейся лицензии, остались деньги на расчётном счету.

Как не попасть в такую ситуацию

Страхование — это вид бизнеса. Как и в других случаях, некоторые фирмы более надёжны, а другие — в меньшей степени. Обращаясь в страховую фирму, имеет смысл выбирать тех, кто более успешен и надёжен.

В некоторых случаях, придя к страховщику, можно увидеть следующее:

1. Без причин или под надуманными предлогами отказывают в приёме документов.
2. Имел место страховой случай, но в выплатах отказывают или просто затягивают время без каких-либо объяснений.
3. Пытаются получить компенсацию с виновника происшествия.
4. Всеми доступными способами стараются занизить величину понесённого ущерба.
5. Предлагают выплату, величина которой определена расчётным образом банковскими сотрудниками.
6. Отказывают в компенсации на том основании, что имело место опоздание при обращении к страховщику.
7. Тянут время, обосновывая это тем, что у них нет возможности определить существенные детали происшествия.

В интернете публикуется различная информация о рейтингах и степени надёжности страховых компаний. Конечно, стопроцентной гарантии это не даёт, но это может оказать помощь в поиске подходящей страховой компании.

Порядок обращения в суд

В случае банкротства может возникнуть необходимость подать исковое заявление в суд. Вот рекомендуемая последовательность действий для таких случаев.

1. Сначала необходимо оценить убытки. Это нужно сделать, проведя независимую оценочную экспертизу.
2. После этого нужно подать документы в страховую.
3. Затем необходимо оформить досудебную претензию.
4. После этого подаётся исковое заявление в суд.
5. Далее нужно подать в суд ходатайство, в котором запрашивается наложение ареста на деньги и имущество компании.
6. Нужно принять все доступные меры для сокращения времени, в течение которого проходит рассмотрение дела.

[stextbox id=»alert»]Последнее очень важно в свете того, что деньги и имущество обанкротившейся компании могут быть быстро потрачены, так как имеются и другие должники, которые хотят получить положенные им выплаты.[/stextbox]

Конечно, на вердикт суда и скорость проведения процесса решающее влияние окажут убедительные доказательства и правильно оформленные документы, предоставленные истцом.

Различные варианты обращения в суд

Можно воспользоваться возможностью обращения в суд не только по поводу рассмотрения банкротства. Допустимо подать иск в суд общей юрисдикции. Основанием для этого может стать Закон о защите прав потребителей.

Это можно сделать:

• по месту регистрации истца;
• там, где находится страховая компания;
• по месту нахождения её филиала.

Ещё один способ получения денег состоит в обращении в Арбитражный суд. Предметом рассмотрения является составление реестра должников. В результате имущество банкрота будет продано, полученные денежные средства и те, которые хранятся на банковских счетах, будут выплачиваться кредиторам в соответствии с тем, как определено в законодательстве.

В качестве основания можно использовать решение суда общей юрисдикции о признании обязательств. Если его нет, то предоставляются фактические документы, которые могут служить обоснованием.

В случае, если суд примет положительное решение, страхователь будет включён в реестр кредиторов и будет иметь право получить выплату в очерёдности, которая определена действующим законодательством.

Хотите знать, какие лекарства нельзя принимать за рулем и почему? Обратите внимание на наш материал.

Алгоритм действий при получении дубликата водительского удостоверения представлен здесь.

Ещё один вариант состоит в том, что в некоторых случаях можно подать в суд на виновника ДТП, чтобы получить компенсацию с него. Это не решит проблем со страховой компанией, но позволит смягчить последствия невыплаты страховки. Конечно, суд может принять как положительное решение по этому делу, так и отказать в получении возмещения от виновника ДТП.

Еще раз о порядке действий при банкротстве страховой можно узнать из этого видео:

Заключение

Попадать в ситуацию, когда страховая фирма обанкротилась, не стоит, но от этого очень сложно оградиться на все 100%. Поэтому при выборе подходящей компании необходимо приложить все усилия, чтобы выбрать достаточно надёжную. В случае ОСАГО ситуация легче — здесь предусмотрены компенсационные выплаты.